Thanh toán toàn cầu không biên giới: SEPA, ACH & SWIFT trong Chaindoc

Thế giới kinh doanh ngày nay đang trở nên không biên giới với tốc độ chưa từng có. Các công ty Ukraine, startup Mỹ, công ty tư vấn châu Âu đang hợp tác với khách hàng trên toàn thế giới — từ Singapore đến Canada. Tuy nhiên, khi nói đến thanh toán toàn cầu, các công ty không chỉ phải đối mặt với thời gian xử lý kỹ thuật mà còn với sự kém hiệu quả của hệ thống ngân hàng và các quy định chuyển tiền giữa các quốc gia.

Đối với các công ty vừa và nhỏ, điều này không chỉ liên quan đến sự tiện lợi mà còn là vấn đề sinh tồn. Tốc độ giao dịch thường quyết định tốc độ tăng trưởng và ngăn chặn việc tụt hậu.

Đó là lý do tại sao các hệ thống thanh toán được phát triển trên toàn thế giới là chìa khóa thành công trên thị trường toàn cầu. Chuyển khoản SEPA cho phép giao dịch nhanh chóng trong Liên minh Châu Âu (EU), thanh toán ACH cho phép chuyển khoản tiêu chuẩn trong Hoa Kỳ, và thanh toán tiền điện tử cho các giao dịch xuyên biên giới mở ra cơ hội cho các giao dịch liền mạch. Tuy nhiên, sức mạnh thực sự nằm ở việc sử dụng chúng như một hệ thống thống nhất.

Thị trường toàn cầu đang ngày càng thống nhất, và các công ty không còn giới hạn suy nghĩ trong phạm vi của một quốc gia. Ngày nay, việc ký kết hợp đồng với khách hàng nước ngoài và nhận thanh toán trong vài phút là điều hoàn toàn khả thi. Tuy nhiên, trong thực tế, vấn đề thanh toán toàn cầu vẫn còn tồn tại, bao gồm:

• Các tiêu chuẩn ngân hàng khác nhau
• Phí ẩn và chi phí không minh bạch
• Sự chậm trễ do các rào cản pháp lý gây ra

Đó là lý do tại sao ngày càng có nhu cầu cấp thiết về các nền tảng tích hợp thanh toán toàn cầu, chuyển khoản SEPA, thanh toán ACH và SWIFT, cùng với ký kết tài liệu kỹ thuật số trong một hệ sinh thái duy nhất. Chaindoc đang mở ra một kỷ nguyên mới cho các giao dịch xuyên biên giới, nơi các tài liệu đã ký kết ngay lập tức kích hoạt quá trình xử lý tài chính.

Nền tảng này loại bỏ rào cản về thời gian và tài chính giữa các công ty trên các lục địa khác nhau, cung cấp sự đồng bộ hóa hoạt động và tính pháp lý đầy đủ cho tất cả các giao dịch.

Từ các giao dịch địa phương đến hợp tác quốc tế

Đối với hầu hết các doanh nghiệp, việc mở rộng sang thị trường nước ngoài thường bắt đầu từ một khách hàng nước ngoài duy nhất. Ví dụ, một công ty công nghệ thông tin ở Ukraine có thể phát triển ứng dụng web cho khách hàng Đức hoặc Mỹ. Độ chính xác và tốc độ trong việc lập tài liệu là yếu tố quan trọng trong những trường hợp này.

Thay vì phải chờ đợi hàng tuần để nhận được các tệp đã ký và xác nhận từ ngân hàng, các tài liệu trực tuyến của Chaindoc cho phép cả hai bên hoàn tất hợp đồng, ký số và xử lý thanh toán qua chuyển khoản SEPA hoặc thanh toán ACH — trong một quy trình liên tục duy nhất.

Điều này giúp giảm thiểu quy trình giao tiếp, hạn chế sai sót và xây dựng niềm tin giữa các đối tác. Nền tảng này không chỉ phù hợp với các công ty công nghệ — các công ty luật, các công ty bất động sản và các freelancer cũng có thể xử lý các giao dịch quốc tế và theo dõi tiến độ trực tuyến.

Trong môi trường toàn cầu nơi các giao dịch giữa EU và Hoa Kỳ được thực hiện qua các hệ thống thanh toán thay thế, các công ty lãng phí thời gian quý báu để khớp các tiêu chuẩn kỹ thuật và ngân hàng. Các startup phải đối mặt với tình huống có các thỏa thuận quốc tế nhưng tiền bị đóng băng trong các giao thức ngân hàng.

Giải pháp là một hạ tầng thanh toán toàn cầu kết hợp:

• Chuyển khoản SEPA trong khu vực Châu Âu
• Thanh toán ACH trong nước Mỹ
• Mạng lưới thẻ tín dụng cho khách hàng quốc tế

Ưu điểm chính của phương pháp tích hợp

• Khởi tạo giao dịch nhanh hơn ngay sau khi ký kết
• Không cần can thiệp thủ công
• Giảm chi phí hành chính
• Minh bạch hoàn toàn và kiểm soát thanh toán

Chaindoc tự động hóa toàn bộ quy trình này: ngay khi các tài liệu trực tuyến được ký kết bởi cả hai bên, thanh toán sẽ diễn ra tự động — mà không cần thao tác thủ công hay theo dõi thêm. Điều này giúp đảm bảo kiểm soát, độ tin cậy và khả năng truy vết của tất cả các giao dịch.

Các giao dịch quốc tế không cần các giải pháp phức tạp hoặc nền tảng tiên tiến. Tiêu chuẩn hệ thống thanh toán của Châu Âu và Mỹ đã được thiết lập vững chắc và đảm bảo tính ổn định và minh bạch.

Các mô hình chuyển tiền quốc tế được sử dụng phổ biến nhất là:

Chuyển khoản SEPA cho hoạt động trơn tru trong EU

Đối với các doanh nghiệp châu Âu, chuyển khoản SEPA không chỉ là tiêu chuẩn mà còn là biểu tượng của sự đáng tin cậy. Chúng tạo ra một hệ thống thanh toán thống nhất trên toàn EU, với các giao dịch thanh toán có hợp đồng được xử lý trong vòng vài giờ.

Ví dụ: Một công ty tư vấn tại Ba Lan có thể ký kết các thỏa thuận quốc tế với khách hàng Ý thông qua tài liệu trực tuyến Chaindoc, xác nhận chữ ký và kích hoạt thanh toán mà không cần phí bổ sung hoặc giấy tờ thủ tục.

Tốc độ và tính dự đoán là những ưu điểm chính của SEPA. Liên minh Châu Âu (EU) thường hoàn tất các giao dịch trong vòng một ngày làm việc bằng cách sử dụng các định dạng IBAN và BIC tiêu chuẩn, từ đó tránh được các lỗi giao dịch xuyên biên giới.

Thanh toán ACH — Nền tảng của hoạt động kinh doanh tại Hoa Kỳ

Tại Hoa Kỳ, thanh toán ACH đã trở thành nền tảng của hệ thống tài chính cho các công ty, từ nhỏ đến lớn. Chúng cho phép thực hiện các giao dịch hàng loạt giữa các tài khoản mà không phải chịu phí cao hoặc xếp hàng lâu.

ACH nổi bật nhờ quy mô và tính linh hoạt — hàng tỷ giao dịch được thực hiện hàng tháng, bao gồm lương và thanh toán B2B. Đây là tiêu chuẩn cho các giao dịch thanh toán doanh nghiệp tại Mỹ, cho phép các doanh nghiệp hợp tác quốc tế mà không cần thủ tục rườm rà.

Thanh toán SWIFT cho phạm vi toàn cầu thực sự

Thanh toán SWIFT là giải pháp phổ biến cho các công ty hoạt động với khách hàng ngoài EU và Hoa Kỳ. SWIFT nổi tiếng với độ tin cậy và phạm vi toàn cầu — từ Canada đến Nhật Bản — duy trì sự ổn định ngay cả ở những khu vực có cơ sở hạ tầng tài chính đang phát triển.

Nó kết nối hơn 11.000 ngân hàng tại 200 quốc gia và cung cấp dịch vụ giao tiếp tài chính với độ chính xác và độ tin cậy cao nhất.

Mặc dù hầu hết các công ty toàn cầu sử dụng chuyển khoản SEPA, thanh toán ACH hoặc thanh toán SWIFT, ngành tài chính đang liên tục chuyển hướng sang các loại hình thanh toán mới. Trong số các công nghệ hứa hẹn nhất là thanh toán bằng tiền điện tử cho các giao dịch xuyên biên giới.

Chaindoc sẽ phát triển các tính năng trong tương lai cho phép các công ty ký tài liệu trực tuyến và chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử. Điều này đặc biệt hữu ích cho các hợp tác tại các khu vực như Châu Á hoặc Châu Phi, nơi các giao dịch quốc tế có thể mất nhiều ngày.

Những thách thức lớn nhất khi mở rộng kinh doanh qua biên giới quốc gia không chỉ liên quan đến tốc độ giao dịch mà còn bao gồm sự tin cậy giữa các bên và tuân thủ các tiêu chuẩn tài chính quốc tế.

Chaindoc cung cấp một hệ sinh thái an toàn nơi tất cả các giao dịch đều có giá trị pháp lý và tất cả các chữ ký đều được xác minh bằng chữ ký số.

Tài liệu blockchain làm bằng chứng về tính toàn vẹn của thanh toán

Xác nhận bằng giấy không còn đáng tin cậy trong hợp tác quốc tế. Các doanh nghiệp cần có phương tiện để đảm bảo chữ ký được xác minh và xác nhận thanh toán nhằm tránh các tranh chấp trong tương lai.

Chaindoc giải quyết vấn đề này bằng cách sử dụng tài liệu blockchain, nơi mỗi hành động của người dùng — được ký, xác nhận hoặc thanh toán — được ghi lại trong một sổ đăng ký an toàn. Dấu vết kỹ thuật số không thể bị xóa hoặc thay đổi, khiến mọi giao dịch trở nên hợp pháp.

Tuân thủ xuyên biên giới

Khi thực hiện giao dịch toàn cầu, việc xử lý thanh toán nhanh chóng là chưa đủ — cậu cũng phải xác lập độ tin cậy của đối tác. Chaindoc sử dụng phương pháp KYC (Know Your Customer) động, cho phép người tạo tài liệu quyết định việc xác minh danh tính trước khi ký kết.

Với xác minh KYC, người ký phải xác minh danh tính của mình trước khi ký các tài liệu trực tuyến. Cơ chế này giúp thúc đẩy tương tác quốc tế — các công ty luật và tổ chức tài chính có thể đảm bảo đối tác tuân thủ các yêu cầu AML và PSD2.

Minh bạch và niềm tin cho các đội ngũ toàn cầu

Hoạt động quốc tế đòi hỏi độ chính xác, sự phối hợp và kiểm soát toàn diện đối với tất cả các hoạt động. Chaindoc cung cấp tính minh bạch kỹ thuật từ quá trình tạo tài liệu đến thanh toán cuối cùng.

Mọi hành động của người dùng đều được ghi lại một cách hệ thống:

• Xác nhận chữ ký
• Xử lý thanh toán
• Xác minh KYC
• Xác thực giao dịch

Điều này tạo ra một chuỗi kỹ thuật số duy nhất, trong đó mỗi bước được đánh dấu bằng dấu thời gian và chữ ký xác thực.

Đối với các doanh nghiệp, điều này có nghĩa là:

• Đồng bộ hóa dữ liệu giữa các nhóm
• Xác thực giao dịch tự động
• Tích hợp với hệ thống CRM và kế toán thông qua API

Hoạt động kinh doanh đang trở nên toàn cầu hóa, và không ai nên chờ đợi ngân hàng và múi giờ để ký kết các thỏa thuận kinh doanh. Chaindoc tích hợp tất cả các hoạt động vào một quy trình duy nhất: ký tài liệu trực tuyến, khởi tạo thanh toán toàn cầu, hoàn tất xác minh KYC và lưu trữ xác nhận trong các tài liệu blockchain.

Nền tảng này chuyển đổi các hoạt động quốc tế phức tạp thành một quy trình kỹ thuật số duy nhất với các hành động được xác minh pháp lý, thanh toán rõ ràng và xác minh danh tính tự động.

Chaindoc là một hệ sinh thái không biên giới được xây dựng dành cho những ai muốn ký kết, xác minh và nhận thanh toán nhanh hơn, an toàn hơn và thông minh hơn.