Смарт сақтандыру жұмыс процестері: төлемдер, полистер және сенім дәлелі бір жерде

Блокчейнге негізделген ақылды сақтандыру процестері сақтандыру компаниялары, делдалдар және корпоративтік клиенттердің полистерді басқару, шағымдарды өңдеу және төлемдерді тексеру жолын қайта анықтауда. Қағаз негізіндегі процестер апталық мақұлдау циклдерін тудырған жерде, бұрмалауға қарсы блокчейн жазбалары енді сол процестерді бірнеше сағатқа сығып, әрбір қадамда криптографиялық тексеруге болатын аудит жолымен қамтамасыз етеді.

Accenture деректеріне сәйкес, цифрлық автоматтандыру құралдарын енгізген сақтандыру компаниялары шағымдарды 60% жылдамырақ өңдеп, сәйкестік қателерін 30% азайтады. McKinsey тікелей өңдеуді (STP) автоматтандыру келесі бес жылда сақтандыру әкімшілік шығындарын 40% азайта алатынын бағалайды.

Бұл нұсқаулық блокчейн технологиясына негізделген ақылды сақтандыру процестерінің заманауи сақтандыру операцияларындағы ең қымбат сәтсіздік нүктелерін қалай жоятынын нақты түсіндіреді: жоғалған құжаттар, қолмен қол қою кедергілері, тексерілмейтін төлем жолдары және нормативтік аудит олқылықтары.

Сақтандыру операцияларының көпшілігі электрондық пошта тізбектері, ортақ дискілер, PDF тіркемелері және ажыратылған мақұлдау жүйелерінен тұратын бытыраңқы стекке сүйенеді. Бұл архитектураның үш жүйелік сәтсіздік нүктесі бар.

Құжат тұтастығы мәселесі

Certified Fraud Examiners Association (ACFE) деректеріне сәйкес, құжаттарды манипуляциялау сақтандыру алаяқтығы схемаларының 17%-ын құрайды — тек АҚШ-та жылына шамамен 40 миллиард доллар шығын.

Блокчейн сақтандыру процестері мұны қол қою оқиғасында шешеді: әрбір құжат қолтаңбалар қолданылмай тұрып SHA-256 криптографиялық хэш алады. Кейінгі кез келген өзгерту — тіпті бір таңбалы да — мүлде басқа хэш мәнін шығарады, кез келген бұрмалауды дереу анықтауға мүмкіндік береді.

Аудит жолындағы олқылық

NAIC нұсқаулықтары бойынша сақтандыру реттеушілері кешенді белсенділік журналдарын талап етеді. Блокчейн құжаттары мұны автоматты түрде қамтамасыз етеді: әрбір қол жеткізу оқиғасы, қолтаңба және нұсқа жаңартуы блокчейнде тұрақты уақыт белгісімен белгіленеді.

Төлемді тексерудегі олқылық

Төлемді тексеруді біріктірген ақылды сақтандыру процестері бұл олқылықты жабады. Төлем растауы криптографиялық түрде қол қойылған полис құжатымен байланысады.

Блокчейн сақтандыру автоматизациясы сақтандыру мамандарын алмастырмайды — олардың нақты жұмысты орындауына кедергі болатын әкімшілік жүктемені жояды.

Полистер шығару үшін тікелей өңдеу

Сақтандырудағы тікелей өңдеу (STP) полис жасауды, қол жинауды және байланыстыруды — қолмен араласусыз — ұштан ұшқа автоматтандыруды білдіреді. Chaindoc қайта пайдаланылатын үлгілер, клиент деректерінен автоматты толтыру және блокчейнге бекітілген қол қою оқиғалары арқылы STP-ті мүмкін етеді.

Өзгермейтін шағым құжаттамасы

Әрбір шағым досьесі тұрақты, бұрмалауға қарсы сәйкестік алады: жүктеп салу кезінде жазылған және SKALE блокчейнінде сақталған SHA-256 хэш. Тарап кейінірек шағым досьесіндегі кез келген құжаттың мазмұнына дау айтса, хэш оның тапсырылған сәттегі күйінің математикалық дәлелін береді.

Автоматтандырылған жаңарту процестері

Блокчейнге негізделген жаңарту автоматизациясы полис мерзімінің аяқталу күндерін бақылайды және жаңарту процесін автоматты түрде іске қосады, әрбір нұсқа криптографиялық түрде алдыңғы полис нұсқасымен байланысады.

Рөлге негізделген қол жеткізуді басқару

Chaindoc жүйесі әрбір тарапқа оның рөлі талап ететін нақты қол жеткізу деңгейін беруге мүмкіндік береді. Әрбір қол жеткізу оқиғасы блокчейнде тіркеледі.

Сақтандыру кез келген саланың ең талап етілетін нормативтік ортасында жұмыс істейді.

Еуропалық сақтандыру операциялары үшін GDPR сәйкестігі

Chaindoc блокчейн өзгерместігі мен GDPR арасындағы шиеленісті off-chain/on-chain архитектурасы арқылы шешеді. Құжат мазмұны AES-256 шифрлауымен off-chain сақталады және GDPR 17-бабы бойынша жойылуы мүмкін. SKALE блокчейнінде сақталған SHA-256 хэші жеке деректерді қамтымайды.

Блокчейн сақтандыру процестері үш нақты операциялық салада ең жоғары ROI жасайды.

Шағымдарды өңдеу: алғашқы хабарламадан шешімге дейін

1. 1.
   Алғашқы шығын туралы хабарлама (FNOL): Талапкер шығын туралы есеп береді. Тапсыру дереу хэштеледі және блокчейнде тіркеледі.
2. 2.
   Құжаттарды жинау: Медициналық жазбалар, есептер, жөндеу сметалары жүктеп салынады. Әрбір құжат өзінің SHA-256 хэшін алады.
3. 3.
   Көп тараптық шолу: Бағалаушылар мен заң командалары шағым досьесіне рөлге тән қол жеткізу алады.
4. 4.
   Есеп айырысуды орындау: Есеп айырысу келісімі электрондық қол қою үшін жіберіледі және қол қойылғанда блокчейнде толық досьемен байланысады.
5. 5.
   Төлемді тексеру: Есеп айырысу төлемі криптографиялық түрде қол қойылған есеп айырысу құжатымен байланысады.

Параметрлік сақтандыру

Тексерілетін деректер оқиғаларына негізделген автоматты төлемдер жасалатын параметрлік сақтандыру — блокчейн аудит жолдарының тікелей коммерциялық құны бар өсіп келе жатқан InsurTech санаты.

Сақтандырудағы жоққа шығарылмаушылық артықшылығы

Жоққа шығарылмаушылық — қол қоюшының кейіннен құжатқа қол қойғанын жоққа шығара алмайтын заңды және техникалық принцип. Chaindoc үш бір мезгілдегі механизм арқылы жоққа шығарылмаушылықты қамтамасыз етеді: KYC арқылы тексерілген қол қоюшы жеке басы, SHA-256 құжат хэші және SKALE желісіндегі UTC уақыт белгісі бар блокчейн жазбасы.

Енгізу бар жүйелерді ауыстыруды талап етпейді. Chaindoc API арқылы бар сақтандыру басқару платформаларымен біріктіріледі.

1-қадам: Полис құжатын жүктеп салыңыз немесе жасаңыз. Chaindoc дереу SHA-256 хэшін есептейді — кез келген қолтаңба қолданылмай тұрып өзгермейтін базалық желі орнатады.

2-қадам: Рөлдер мен қол қою ретін анықтаңыз. Рөлге негізделген рұқсаттар тағайындаңыз және қол қою кезегін орнатыңыз.

3-қадам: Блокчейн арқылы тексерілген қол қоюға жіберіңіз. Жеке бас KYC аутентификациясы арқылы тексеріледі. Қолтаңба SKALE блокчейнінде тіркеледі.

4-қадам: Төлемді қол қойылған полиспен байланыстырыңыз. Stripe, крипто әмиянды немесе банктік аударымдарды қол қойылған полиспен қосыңыз.

5-қадам: Полис өмірлік циклін басқарыңыз және кез келген уақытта тексеріңіз. Барлық кейінгі полис әрекеттері блокчейн жазбасына тек қосу жазбалары ретінде қосылады.

Блокчейнге негізделген ақылды сақтандыру процестері заманауи сақтандырушылар, делдалдар және TPA үшін қолжетімді ең маңызды операциялық өзгерісті білдіреді. SHA-256 тұтастықты тексеру, KYC-ке негізделген жоққа шығарылмаушылық, автоматтандырылған тікелей өңдеу және криптографиялық төлем-полис байланысының үйлесімі ең қымбат үш сәтсіздік нүктесін жояды: құжатты манипуляциялау алаяқтығы, аудит жолын қалпына келтіру және қолмен есептеу жүктемесі.

Chaindoc ақылды сақтандыру процестері үшін инфрақұрылым қабатын қамтамасыз етеді: блокчейн құжаттарын басқару, рөлге негізделген қол жеткізуді басқару, төлемдерді тексеруді біріктіру және кез келген уақытта командаңыз бен реттеушілерге қол жетімді тұрақты аудит жолы.