Қағаздан блокчейнге: сақтандыру компаниялары полис басқаруды қалай жаңартады

Сақтандыру полистерін басқару онжылдықтар бойы қағаз үйінділерімен, шексіз электрондық хат тізбектерімен және қолмен мақұлдау процестерімен анықталды — бұлардың бәрі шағымдарды шешуді баяулатады және клиенттерді ашуландырады. Әр полисті бірнеше бөлім қол қойып, сканерлеп, тексеруі керек болды, бұл кідірістерге, жоғалған файлдарға және құжат шынайылығына қатысты дауларға алып келді.

McKinsey деректеріне сәйкес, сақтандырудағы автоматтандыру әкімшілік өңдеу уақытының 40%-ына дейін үнемдей алады. Алайда көптеген компания өлшенетін аудит ізін қамтамасыз етпейтін, қолтаңбалардың криптографиялық шынайылығына кепілдік бермейтін және құжаттарды жасырын бұрмалаудан қорғамайтын ескі жүйелерге сүйене береді.

Blockchain insurance policy management бұл мәселелерді түбегейлі шешеді: әр полис өзгермейтін, уақыт белгісі бар криптографиялық жазбаға айналады — жалған жасау мүмкін емес, бірден тексерілетін және нақты уақыт режимінде барлық уәкілетті тараптарға қолжетімді.

Blockchain insurance policy management — сақтандыру полистерін жасау, қол қою, сақтау және тексеру үшін таратылған реестр технологиясын қолдану. Chaindoc сияқты платформаға жүктелген әр полис бірегей құжат хэшін алады — файл мазмұнынан есептелген криптографиялық саусақ ізі.

Қол қойылғаннан кейін құжатта бір ғана таңба өзгертілсе, хэш бірден жарамсыз болады. Бұл мынаны білдіреді:

• Өзгермейтін аудит ізі: әр қарау, қол қою және өзгерту дәл уақыт белгісімен және қол қоюшының жеке басымен тіркеледі
• Құжат хэшін тексеру: полистерді кез келген уақытта барлық тараптар қол қойған түпнұсқамен бірдей екені тексерілуі мүмкін
• Кезекті қол қою: бірнеше тарап белгілі бір ретпен қол қоюы керек болғанда — сақтандырушы, брокер, клиент — әр қолтаңба алдыңғысымен криптографиялық байланыстырылады
• Аяқталу сертификаты: барлық қажетті қолтаңбалар жиналғаннан кейін толық аудит журналы бар бұрмалануға қарсы аяқталу сертификаты жасалады

Blockchain insurance policy management-ті қарастыратын сақтандырушылардың ең жиі кездесетін алаңдаушылықтарының бірі — заңды күш. Жақсы жаңалық: платформа тиісті стандарттарға сай болғанда, блокчейнге негізделген электрондық қолтаңбалар негізгі юрисдикциялардың көпшілігінде заңды міндетті болып табылады.

Chaindoc ең жоғары қамтамасыз ету деңгейін талап ететін еуропалық юрисдикциялар үшін біліктілік берілген электрондық қолтаңбаларды (QES), ал бұл жеткілікті болған жерлерде стандартты электрондық қолтаңбаларды енгізеді.

Нақты операциялық жақсартуларды түсіну blockchain insurance policy management үшін бизнес аргументін қалыптастыруға көмектеседі.

Blockchain insurance policy management-ке көшу айлар бойы IT жобаларын талап етпейді. Мұнда дәлелденген үш қадамды енгізу процесі берілген:

1-қадам: Үлгілерді көшіру

Стандартты полис формаларыңыз бен үлгілеріңізді Chaindoc-қа жүктеңіз. Платформа оларды автоматты түрде блокчейн қол қоюға дайын форматқа түрлендіреді және әр құжатқа бірегей хэш береді.

2-қадам: Рөлдер мен жұмыс ағынын конфигурациялау

Кім қандай ретпен қол қоятынын анықтаңыз. Бірнеше бөлімнің қолтаңбасын талап ететін полистер үшін — андеррайтинг, сәйкестік, тарату — кезекті қол қою ешбір қадамның өткізіліп жіберілмеуін қамтамасыз етеді. Рөлге негізделген қол жеткізуді басқару және ең аз артықшылық принципі әр пайдаланушының тек уәкілеттілік берілгенін ғана көріп, жасай алатынына кепілдік береді.

3-қадам: Іске қосу және бақылау

Қол қоюшыларды шақырыңыз, нақты уақыт режимінде прогресті бақылаңыз және қол қойылған әр полисті іздеуге болатын шифрланған мұрағатта сақтаңыз. Әр оқиға — қарау, қол қою, бас тарту — өзгермейтін аудит журналында тіркеледі.

Blockchain insurance policy management енгізген сақтандырушылар бірнеше салада өлшенетін жетілдірулер туралы хабарлайды:

Жылдамырақ андеррайтинг және онбординг

Автомобиль, денсаулық және коммерциялық сақтандыру қатаң ретпен бірнеше мақұлдауды талап етеді. Кезекті қол қою және нақты уақыттағы хабарламалар андеррайтинг циклдерін күндерден сағаттарға дейін қысқартады.

Азырақ шағым дауы

Әр полис нұсқасының тексерілетін құжат хэші болғанда, шағым кезінде қандай нұсқа қолданылды деген даулар жоғалады. Аяқталу сертификаты өзгермейтін қолтаңба тарихын қамтиды.

Төменірек операциялық шығындар

Жұмыс ағынын автоматтандыру әкімшілік шығындарды 30-40%-ға азайтуы мүмкін. Аз қолмен жұмыс, аз қате, жоғалған файлдар үшін аз кездесу.

Жақсырақ клиент қарым-қатынасы

Клиенттер қол қойылған полистерге бірден қол жеткізуді, мәртебені қадағалауды және құжат шынайылығын онлайн тексеруді бағалайды — кеңсеге телефон соқпай.

Қауіпсіздік кез келген полисті басқару жүйесінде міндетті талап болып табылады. Chaindoc сақталған барлық құжаттар үшін AES-256 шифрлауын және транзит кезінде TLS шифрлауын жүзеге асырады. Платформаның архитектурасы SOC 2 Type II және ISO 27001 талаптарын орындайды, қауіпсіздік бақылауларының тәуелсіз үшінші тараптармен үнемі тексерілетінін қамтамасыз етеді.

Рөлге негізделген қол жеткізуді басқару және ең аз артықшылық принципі мынаны білдіреді: агенттер тек өз аккаунттарын көреді, андеррайтерлер өз полистеріне қол жеткізеді, сәйкестік жөніндегі офицерлер құжат мазмұнын өзгерте алмай толық аудит журналдарын шолуы мүмкін. Әр іс-әрекет хэш арқылы тексерілетін түрде тіркеледі.

Еуропа Одағындағы сақтандырушылар үшін Chaindoc GDPR сәйкестігін қолдайды — жеке деректер блокчейн аудитінің өзгермеуін бұзбай сұрау бойынша анонимдендірілуі немесе жойылуы мүмкін.

Бас тарту мүмкін еместік — ешбір тараптың құжатқа қол қоймағанын жоққа шығара алмайтынының кепілдігі — blockchain insurance policy management-тің іргетасы болып табылады.

Сақтанушы Chaindoc арқылы полиске қол қойғанда:

1. 1.
   Олардың жеке басы көп факторлы аутентификация арқылы тексеріледі
2. 2.
   Құжат хэші қол қою сәтінде есептеліп, блокчейнге тіркеледі
3. 3.
   Уақыт белгісі хэшпен және қол қоюшының жеке басымен криптографиялық байланыстырылады
4. 4.
   Кейінгі ешқандай өзгерту тіркелген күйді өзгерте алмайды

Бұл мынаны білдіреді: брокер белгілі бір жоққа шығару тармағын көрмедім деп мәлімдей алмайды, ал сақтандырушы полисте белгілі бір қамту болмаған деп мәлімдей алмайды. Құжат хэші мен аудит ізі бірге бір тексерілетін шындық жазбасын қамтамасыз етеді.

Бұл мүмкіндік шағым дауларында маңызды болып шықты, онда сақтандырушылар аяқталу сертификатының толық қолтаңба тарихын дәлел ретінде бірден ұсына алады.

Blockchain insurance policy management сақтандырушылардың полистерді жасайтын, қол қоятын, сақтайтын және тексеретін тәсілінде түбегейлі өзгерісті білдіреді. Бұрмалануға бейім қағаз бен PDF орнына әр полис криптографиялық қорғалған, өзгермейтін жазба болады — бірінші жобадан шағымды шешуге дейін толық аудитпен.

Бұл тәсілді қабылдайтын сақтандырушылар тек операцияларды оңтайландырып қана қоймайды — олар заманауи сақтандыру нарығында бәсекеге қабілетті болу үшін қажетті сенім мен сәйкестіктің іргетасын қалайды.

Chaindoc 15 тілде және юрисдикцияда ESIGN, eIDAS және жергілікті заңнамамен толық сәйкестікте орналастыруға дайын blockchain insurance policy management ұсынады.