Mis on SEPA, ACH ja SWIFT peamised erinevused?

SEPA — EUR-ülekanded 36 Euroopa riigis (SCT, SCT Inst, SDD). ACH — USA sisemised elektroonilised ülekanded NACHA reeglite alusel. SWIFT — ülemaailmne sõnumivõrk, mis hõlmab üle 200 riigi korrespondentpankade kaudu.

Kui kiire on SEPA kiirmakse?

SCT Inst töötab alla 10 sekundi, 24/7/365, kuni €100 000. EL viivitamatute maksete määrus (2024/886) kohustab kõiki euroala panku toetama SCT Inst-i 2025. aastaks.

Kuidas Chaindoc integreerib SEPA, ACH ja SWIFT?

Chaindoc seob SEPA ülekande viite, ACH tehingu ID või SWIFT UETR lepingukirjega — väljastades lõpetamissertifikaadi, mis sisaldab SHA-256 räsi, KYC-kinnitatud allkirja metaandmeid ja plokiahela kirjet.

Milliseid vastavusstandardeid Chaindoc toetab?

Chaindoc toetab PSD2 SCA/XS2A, EL määrus 260/2012 (SEPA), NACHA reeglid, Reg E, FATF soovitus 10 (KYC/CDD) ja OFAC sanktsioonide sõelumist.

Kuidas mittekeelamatus on tagatud?

SHA-256 räsi seotakse autentitud allkirjastaja identiteediga. Seos kirjutatakse plokiahelasse — selle muutmine muudaks eelmise ploki kehtetuks. Lõpetamissertifikaat sisaldab: räsi, identiteedi, IP, ajatempli, makseviite ja plokiahela tehingu ID.

SWIFT GPI (Global Payment Innovation) pakub UETR kaudu reaalajas maksete jälgimist, saaja panga kinnitust ja maksetagastusele ajapiiranguid. GPI-tehingud lõpetatakse sageli tundide jooksul, kuid korrespondentpankade etappidega võib kuluda 1–2 päeva.

Kuidas toimib KYC suurte SWIFT ülekannete puhul?

Kõrge väärtusega tehingud käivitavad EDD (täiustatud hoolsuskohustus): riiklik ID + eluspildi kontroll, OFAC sanktsioonide nimekirjadega sõelumine kolmanda osapoole KYC-pakkuja kaudu. Tulemused lisatakse lõpetamissertifikaati KYC heakskiitmise kirjega.

Kui kaua Chaindoc andmeid säilitab?

Chaindoc säilitab auditi kirjeid vähemalt 5 aastat vastavalt PSD2 artiklile 94 ja täidab NACHA andmeturbe nõuet. Plokiahela kirje on kontrollitav piiramatu aja jooksul, kuna räsiahel on muutmiskindel.

Globaalsed maksed SEPA, ACH ja SWIFT-iga

Parameeter	SEPA	ACH	SWIFT
Piirkond	36 Euroopa riiki	USA sisemine	200+ riiki, globaalne
Kiirus	Kiire: <10 sek; Standard: 1 tööpäev	Standard: 1–3 päeva; Sama päev: <1 tund	Standard: 1–5 päeva; GPI: tunnid
Limiit	Piirang puudub (SCT Inst: €100 000)	Sama päev: $1 000 000/tehing	Teoreetiline piirang puudub
Valuuta	Euro (EUR)	USA dollar (USD)	140+ valuutat
Sõnumi standard	ISO 20022 XML	NACHA fikseeritud vorming	MT103 või ISO 20022 MX
Identifikaator	IBAN + BIC	ABA marsruut + kontonumber	SWIFT/BIC kood
Regulatiivne alus	Määrus 260/2012, PSD2	NACHA reeglid, Reg E	FATF, OFAC, kohalikud reeglid
Kulud	Tasuta — väike, SCT Inst > €0.20	USA siseselt $0.20–$1.50	Korrespondentpank $15–$50+
Kasutusjuhud	B2B, B2C, otsedeebet	Palk, otsedeebet, B2B	Piiriülene B2B, suured summad

Regulatsioon	Võrk	Peamised nõuded	Chaindoci tugi
EL määrus 260/2012	SEPA	IBAN/BIC vorming, ülekande tähtaeg	Ülekande metaandmete automaatne kontrollimine
PSD2 nõuded	SEPA	SCA, XS2A API juurdepääs, 5-aastane säilitamine	MFA + plokiahel-kirje säilitamine
EL viivitamatute maksete määrus (2024/886)	SEPA SCT Inst	Pankadele kohustuslik 2025. aastaks	Kiire tehingu lepinguline sidumine
NACHA reeglid	ACH	Konto kinnitamine, WEB krüpteerimine, $1M limiit	Identiteedi kinnitamine + digitaalallkiri
Reg E (CFPB)	ACH tarbimine	Vaidlused, tähtajad, läbipaistvus	Sertifitseeritud auditirada
SWIFT UETR / GPI	SWIFT	Reaalajas jälgimine, ajatempel	UETR seotud lõpetamissertifikaadiga
FATF soovitus 10 (KYC/CDD)	Kõik	Kliendi kontroll, EDD risk	Isikutuvastus + e-posti kinnitamine
OFAC sanktsioonide kontroll	SWIFT	Kõigi tehingute kontroll	API kaudu sanktsioonide nimekirjadega ühendus

Piirideta globaalsed maksed: SEPA, ACH ja SWIFT Chaindocis

Kaitske oma makseid Chaindociga

Sildid

Korduma kippuvad küsimused

Kas olete valmis oma dokumente plokiahela abil kindlustama?